Sea cual sea la razón por la que se solicita un préstamo al banco, para muchas personas puede resultar un momento incómodo, sobre todo considerando que muchas entidades bancarias exigen una serie de requisitos que bien se pueden tener, o en su defecto se deben cumplir, si se quiere obtener dicho préstamo en condiciones mejoradas.
Uno de los más frecuentes, que suelen mencionar como una recomendación, es vincular el préstamo a un seguro. Muchos bancos prácticamente obligan a sus clientes a hacerlo y, aunque algunos no están muy convencidos, dado que necesitan el dinero y las condiciones mejoran con esta vinculación, terminan accediendo.
Si bien es cierto que contar con un seguro como garantía de pago permite tener un respaldo y por tanto mayor seguridad, hay que tener en cuenta que vincular el préstamo a su contratación tiene algunas desventajas que es importante considerar.
Antes de aceptar hacerlo puede resultar más conveniente evaluar otras opciones en las que no se exija esta condición, o al menos donde permitan elegir el seguro que adaptado entre las diferentes alternativas que existen en el mercado.
Veamos algunas de las razones por las que decimos esto.
El coste final del préstamo es mayor
Indiscutiblemente, el vincular el préstamo a un seguro y por ende sumarle la prima, éste terminará siendo más costoso. Aunque esto es fácil de deducir, cualquiera que tenga dudas puede comprobarlo con un sencillo ejemplo.
Seguro de prima única financiada, un arma de doble filo
Si se decide contratar el seguro, una de las opciones que ofrece el banco es pagarlo en una sola cuota, por lo que existe la posibilidad de sumar su importe al capital del préstamo. Obviamente, los intereses serán mucho más altos. Aunque pueda parecer una buena alternativa, sacando cuentas, termina incrementando el préstamo considerablemente.
Vigencia del seguro y amortización anticipada del crédito
La mayoría de las personas que solicitan un préstamo han establecido previamente algún tipo de plan y estrategia en la que puede existir la posibilidad de amortizar el crédito anticipadamente. En este caso, lo mejor es no vincular el préstamo a la suscripción de un seguro de prima única, ya que la vigencia del seguro es por el tiempo contratado independientemente que se haya pagado la totalidad del préstamo o no.
Obligación de renovar el seguro para mantener el tipo de interés
Otro factor importante a considerar es que muchos bancos bonifican el tipo de interés condicionado a la contratación de los seguros que ofrecen. Ahora bien, si al vencer el seguro de pago anual, el mismo no se renueva, el interés del préstamo aumenta por considerarse que las condiciones del crédito no se están cumpliendo y deja de aplicarse el interés reducido.
No es legal
Obligar a vincular el préstamo al seguro que ofrece el propio banco, no es legal. Si bien es algo que la mayoría sabe, también es ampliamente conocido el modo en que las entidades bancarias lo “recomiendan” ofreciendo además mejorar las condiciones de financiación del préstamo por contratar sus seguros.
Ahora bien, si se solicita como requisito indispensable la contratación de un seguro, puede hacerse con cualquier aseguradora del mercado, no tiene que ser la del propio banco.
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